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YNAB – Necesita una revisión del presupuesto

Revisión YNAB

Presupuestar no siempre es una tarea bienvenida, pero es importante si no quiere preguntarse constantemente adónde ha ido su dinero ganado con tanto esfuerzo unas semanas después del día de pago. El primer paso para crear y mantener un presupuesto es tener una herramienta que le dará una imagen completa de sus ahorros en comparación con sus gastos. Una de estas herramientas dice las cosas como son: Necesitas un presupuesto. No hay nada más claro que eso – usted lo hace necesita un presupuesto y este práctico servicio le ayudará a hacer precisamente eso.

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Usted necesita un presupuesto es un software basado en la web que está diseñado específicamente para presupuestar todas sus fuentes de ingresos y dar prioridad a las categorías de gastos. También está diseñado para ser fácil de usar y fácil de entender. Puede inscribirse para una prueba gratuita de 34 días, después de la cual la suscripción será de $5 mensuales o $50 anuales.

Para comenzar a presupuestar, debe iniciar sesión en su Tablero de control. Puede utilizar la guía de inicio rápido que aparece en el panel izquierdo para crear su primer presupuesto.

Adición de cuentas

Las cuentas pueden ser una fuente de ingresos, como su banco local, una cuenta PayPal o dinero en efectivo que tenga a mano. Dé un nombre a su cuenta y seleccione una categoría. Si desea conectar o importar su extracto bancario real, puede hacerlo haciendo clic en Siguiente (dejando marcado «Utilizar su nombre de usuario bancario para importar transacciones»). Si no desea hacer esto, debe desmarcar dicha casilla e introducir la cantidad disponible en esa cuenta.

También puede añadir tarjetas de crédito como Visa y Mastercard. Los saldos de las tarjetas de crédito aparecerán en números rojos, ya que se consideran gastos o salidas de efectivo.En la interfase de presupuesto, se puede introducir un importe que se desee pagar por dicha tarjeta y fijar un objetivo de pago para garantizar que se pague en una fecha determinada o que se pague con un importe específico cada mes.

Las cuentas aparecerán en el panel izquierdo bajo Mis Cuentas. Haga clic en una cuenta para ver o editar el saldo y otros detalles. También puede agregar transacciones futuras (por ejemplo, pagos programados) haciendo clic en Agregar transacciones en la parte superior izquierda de la ventana. Puede hacer que las transacciones se repitan, darles un nombre y fijar una clase de presupuesto. De forma predeterminada, todos los importes positivos añadidos en Mis cuentas se clasificarán como Para presupuestar , pero puede cambiarlos a cualquier otra categoría existente al editar una transacción específica.

La interfaz Presupuestación

Una vez que haya agregado cuentas, es hora de planificar sus gastos. En el panel izquierdo, haga clic en el nombre de su presupuesto (el predeterminado es Mi presupuesto). Esto trae el presupuesto para el mes en curso. El presupuesto por defecto en YNAB ya tiene categorías de presupuesto incorporadas bajo diferentes grupos de categorías, que incluyen Obligaciones Inmediatas, Gastos Verdaderos (no urgentes, pero necesarios dentro del mes), Pagos de Deudas y Metas de Calidad de Vida (vacaciones, aptitud física, educación). Para añadir un grupo de categoría, haga clic en el signo más en la parte superior de la lista. Para añadir una nueva categoría dentro de un grupo, pase el ratón por encima del nombre del grupo y haga clic en el signo más.

Introduzca el importe que debe pagarse para cada categoría en la columna Presupuestado. La columna Disponible resaltará la cantidad en verde si los fondos están disponibles y en rojo si los fondos son insuficientes. La columna Actividad es una cantidad acumulativa de cuánto ha gastado en cada categoría.

Usted puede establecer una meta para pagar deudas o tarjetas de crédito. Haga clic en el elemento deuda/tarjeta de crédito de la lista y haga clic en «Crear objetivo» en la sección Objetivos a la derecha. Puedes elegir entre dos objetivos: Pague el saldo por fecha o pague una cantidad específica cada mes. Cuando se introduce un importe para una categoría con un objetivo, se puede resaltar en verde, lo que significa que hay suficiente importe para financiarlo, en rojo, lo que significa que se ha excedido en el presupuesto, y en amarillo, lo que significa que el importe no es suficiente para alcanzar el objetivo.

También se pueden establecer metas para otras categorías que no sean deudas o tarjetas de crédito. Haga clic en la categoría y seleccione «Crear una meta». Aquí tiene tres opciones: Saldo de categoría de destino, saldo de categoría de destino por fecha y objetivo de financiación mensual. Los saldos objetivo le impiden gastar más de la cuenta para esa categoría, que es ideal para artículos de consumo impulsivo como ropa y juegos de azar. La Meta de Financiamiento Mensual es ideal para ahorrar para actividades futuras como vacaciones y cumpleaños y otras ocasiones especiales.

Cuando usted ha presupuestado hasta cero, significa que ya no le queda dinero en su cuenta para presupuestar. La columna Disponible también funciona como una función de «blanqueo de dinero» que transfiere dinero a otras categorías de la lista. Puede mover una cantidad específica asignada originalmente para una categoría a otra, o volver a ponerla en la categoría Para presupuestar , que básicamente devuelve el dinero a su saldo disponible.

Cualquier cantidad que quede después de la elaboración del presupuesto se transferirá al mes siguiente. Sin embargo, todos los gastos que haya indicado para el mes anterior también se transferirán al mes siguiente, pero aparecerán en la columna Disponible. Tendría que añadir el importe real manualmente en la columna Presupuestado para crear un nuevo presupuesto para el mes. Si tiene transacciones entrantes, sólo se mostrará en la fecha en la que la transacción está configurada para que ocurra. Así que si estás presupuestando para el mes de julio y tienes una transacción entrante el 1 de agosto, no podrás verla todavía.

Presupuestación para el futuro

Después de crear su primer conjunto de presupuesto para el mes en curso, ahora puede utilizar Quick Budget para presupuestos futuros. Por ejemplo, puede ir al mes siguiente (icono de la flecha del encabezado superior a la derecha) y seleccionar una categoría. A la derecha, verá varias opciones en Presupuesto rápido. Utilice Último mes presupuestado o Último mes gastado para ingresar la misma cantidad gastada para esa categoría del mes anterior.

Promedio de gastos y presupuesto promedio es una cantidad promedio que estará disponible para usted una vez que haya tenido más de dos meses de presupuesto. Puede seleccionar varias categorías dentro de un grupo para aplicar una opción de Presupuesto rápido. Esto significa que no tiene que ingresar manualmente la misma cantidad para cada categoría cada vez que se renueva el mes.

Si ha establecido metas de financiamiento para algunas categorías, pero no las cumplió en el mes anterior, aparecerán bajo Sin fondos en la sección de Presupuesto Rápido del resumen general del mes siguiente (a la derecha). Al hacer clic en Falta de fondos se financiará el déficit en cualquier categoría que lo necesite y se vuelve a poner en marcha el presupuesto.

Movilización

Puede descargar una versión móvil de You Need A Budget para iOS y Android. La interfaz es un poco diferente, pero sus presupuestos y cuentas guardados seguirán siendo fácilmente accesibles cuando esté en movimiento. Puede agregar transacciones, ver su saldo corriente y revisar categorías para asegurarse de que no gasta más de la cuenta. También puede sincronizar información entre dispositivos siempre y cuando tenga conexión a Internet.

La elaboración del presupuesto no tiene por qué llevar mucho tiempo, y con YNAB, es lo más rápido y fácil que puede ser. Este software rico en funciones tiene todo lo que necesita para concentrarse en las prioridades de gasto, pagar deudas y ahorrar para el futuro. Tiene una interfaz limpia que es fácil de aprender incluso para un principiante. Si desea un software de administración de dinero que le proporcione la información necesaria para hacer movimientos financieros inteligentes, entonces Usted necesita un presupuesto vale la pena examinarlo más de cerca.