El presupuesto personal y la gestión de inversiones no deben tomarse a la ligera. Ambos son muy importantes, y la gente solía pagar un alto precio para retener asesores financieros para recibir asesoramiento en ambas áreas. Hoy en día, solo puedes usar una aplicación.
Hay muchas aplicaciones para la gestión financiera, pero Personal Capital se destaca como una de las mejores. Por supuesto, los usuarios de escritorio pueden registrarse en el sitio oficial y usar las mismas funciones que se encuentran en la aplicación.
Existe una versión gratuita que le brinda herramientas de presupuesto y herramientas de inversión. La versión paga es un servicio de gestión de inversiones de alto nivel, que es similar a un asesor Robo, pero cuenta con el apoyo de asesores financieros reales.
Información básica de capital personal
Personal Capital se fundó en San Carlos, California, en 2009. Millones de personas usan Personal Capital, la mayoría de los cuales son usuarios gratuitos. Muchas personas que comienzan como usuarios gratuitos pronto se actualizan a la versión premium de administración de patrimonio de Personal Capital.
Vale la pena tener la versión gratuita para las numerosas herramientas de inversión a su disposición. Puede descargar PersonalCapital desde la tienda oficial de aplicaciones de Apple y Google Play Store. El servicio base siempre será gratuito y nadie te está obligando a obtener el paquete premium.
Panel de control de capital personal
El tablero financiero es la parte presupuestaria de Capital Personal y es totalmente gratuito. Aunque se combina mejor con Wealth Management (el servicio pago), funciona lo suficientemente bien por sí solo. También hay una gran cantidad de herramientas de inversión en el paquete gratuito.
Este tablero sirve como una gran caja fuerte donde puedes agrupar todos tus activos. Puede vincular sus cuentas de ahorro / cuenta corriente, tarjeta de crédito, inversión y préstamo bajo un mismo techo. Además, puede agregar cualquier plan de jubilación patrocinado por su empleador si tiene uno.
Características del panel financiero
Hay muchas funciones gratuitas en Personal Capital Financial Dashboard. Aquí hay una breve explicación de todas las características:
Planificador de presupuesto
La mayoría de las personas que usan la versión gratuita de Personal Capital solo buscan una herramienta gratuita de administración de finanzas personales. Esto es fácil de hacer porque puede realizar un seguimiento de sus gastos e ingresos, tanto a nivel global como individual.
Hay resúmenes mensuales para hacerle saber cómo gastó su dinero. Hay una función de alerta de facturas que le permite saber qué facturas se deben. Desafortunadamente, no puede pagar sus facturas con Capital Personal.
Asesor personal
Aunque este servicio es gratuito, tiene la opción de contactar a un asesor financiero personal. No pueden ayudarlo con las inversiones, pero pueden darle algunos consejos e información detallada sobre cualquier tema relacionado con el Capital personal.
Flujo de fondos
El Panel de control financiero también puede ayudarlo a establecer objetivos financieros. Dado que este servicio realiza un seguimiento de sus gastos e ingresos, también puede ayudarlo con objetivos a largo plazo, como pagar deudas o planes de jubilación.
El analizador de flujo de efectivo puede brindarle estrategias financieras para alcanzar objetivos que parecen difíciles de alcanzar. Puede pensar en esto como una herramienta gratuita de asesor Robo.
Analizador 401 (k)
Mucha gente tiene planes 401k, pero pueden no estar al tanto de las tarifas ocultas.
El analizador 401k puede ayudarlo a ver claramente a dónde va su dinero, es decir, cuánto paga por los fondos que eligió para estacionar su dinero. Además, esta herramienta le dará consejos para cambiar a un fondo que tenga tarifas de administración más bajas.
También hay una herramienta de planificador de jubilación que tiene en cuenta otros factores con respecto a su jubilación (por ejemplo, cambios de trabajo, parto, fondos universitarios).
Herramienta de verificación de inversiones
Esta es una increíble herramienta de inversión gratuita. Cuando vincula sus cuentas de inversión con Capital Personal, esta herramienta las analizará para crear una cartera equilibrada.
Intenta crear una combinación equilibrada de activos en su cartera. En general, puede determinar si su cartera general es demasiado arriesgada y orientada al crecimiento o demasiado conservadora.
Contador de patrimonio neto
No eres el único que quisiera saber su valor neto exacto. Con Personal Capital, puede calcular su patrimonio neto en función de sus pasivos y activos.
Funciones de gestión patrimonial
Aunque el servicio premium en Personal Capital es de primera categoría, no es exactamente barato. Es una mezcla de asesores Robo y asesores financieros personales. La gestión patrimonial lo ayuda a crear su propia cartera con respecto a sus objetivos de inversión, intervalo de tiempo y tolerancia al riesgo.
Se basa en MPT (teoría de cartera moderna), donde sus fondos se invierten en clases de activos diversificadas. Incluyen bonos internacionales, bonos estadounidenses, acciones estadounidenses, acciones internacionales, efectivo e inversiones alternativas (por ejemplo, oro).
Debe saber que la administración de patrimonio está reservada para aquellos que pueden aportar al menos $ 100,000 en inversiones iniciales.
Mejora tu capital personal
Cualquiera puede beneficiarse de las herramientas gratuitas de presupuesto e inversión de Personal Capital. Francamente, son demasiado buenos para ser libres. Obviamente, la compañía lo está utilizando como una forma de atraer inversores calificados.
¿Solo busca controlar su presupuesto o es un aspirante a inversionista? Lo mejor es contactar a Personal Capital directamente para obtener los servicios premium. Háganos saber si tiene alguna idea o comentario sobre este software financiero.